03 dez Organize as contas para começar 2019 sem problemas
– via Uol Economia
O fim do ano está próximo e quem quer começar 2019 com as contas no azul já deve ir se planejando. Muita gente espera o 13º salário para dar um alívio ao orçamento e pagar algumas dívidas antigas. Mas é bom lembrar que outros gastos estão por vir. “Por ser uma época festiva, há muitas tentações. As pessoas querem presentear entes queridos, viajar”, disse Clécio Dias, que é diretor de crédito do Guiabolso.
Veja dicas de como negociar e quitar dívidas para começar o ano no azul – e ainda ter dinheiro para as despesas que chegam com a virada. Confira:
1) Coloque as contas no papel
É o primeiro passo para deixar a vida financeira em ordem. “A pessoa tem que saber exatamente quanto deve, quanto recebe por mês e quanto gasta”, afirmou o educador financeiro da Dsop Ricardo Natali. Uma sugestão é anotar por 30 dias todos os gastos, desde uma balinha até as despesas mais altas com moradia, planos de saúde e alimentação. Não deixe nada de fora (mesmo cafezinhos).
2) Corte gastos não essenciais
Analise todos os gastos anotados, disse Marcela Kawauti, economista-chefe do SPC Brasil. “A pessoa vai, provavelmente, concluir que gasta mais do que ganha.” Separe as despesas em dois grupos: “gosto” e “preciso”. O grupo “preciso” é só para o essencial, como moradia e alimentação. Algumas coisas do ‘gosto’ vão ter que ser cortadas ou reduzidas.
3) Alerta quando dívida é de mais de 20% da renda
Ter dívidas não necessariamente é algo ruim, mas precisam caber no orçamento e haver controle de despesas e receitas afirmou Natali, da Dsop. Uma maneira de saber a gravidade é avaliar quanto do orçamento é usado. Quando um valor entre 20% e 30% da renda vai para pagar dívidas, é sinal de alerta.
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4) Troque dívida cara por mais barata
Quem ainda não atrasou pagamentos pode trocar dívidas caras por outras mais baratas. Se a pessoa tiver dívidas no cartão de crédito ou crédito especial pode consolidar tudo num empréstimo com juros menores, disse Dias. Pesquise e compare juros e parcelas em bancos e fintechs (empresas de tecnologia do setor financeiro). O crédito consignado também é uma opção interessante por causa dos juros baixos.
5) Antecipe parcelas
Com o dinheiro do 13º salário ou das férias, é possível pagar adiantado parcelas de financiamentos sem os juros que seriam pagos no cronograma normal. Esse desconto dos juros já está previsto nos contratos fechados com os bancos, mas não custa nada buscar a instituição para tentar abatimentos melhores ainda.
6) Atrasou a dívida? Renegocie
Quem já atrasou prestações terá poucas chances de conseguir empréstimos no mercado para substituir a dívida cara por outra mais barata. Por isso o melhor é negociar com os credores. O importante é ter condições de arcar com o que for acordado. – Fale diretamente com o credor, pois há mais margem para negociação que em canais online e automáticos. – Feirões Limpa Nome são uma alternativa, mas não têm data certa para acontecer, e a dívida cresce enquanto isso.
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7) Analise onde errou
Após pagar ou reestruturar suas dívidas, reflita e veja onde errou e onde pode melhorar para evitar a repetição, indica a economista do SPC. Se gastava por impulso, é preciso se controlar mais. Se o problema foi o cartão de crédito, pode eliminar esse meio de pagamento. Se a questão foi uma emergência, pode fazer uma poupança para possíveis casos parecidos.
8) Cuidado com os gastos de fim do ano
Evite compras por impulso. Faça uma lista das compras de Natal antes de sair de casa Estabeleça um limite de quanto pode gastar Pesquise preços e lojas Compre à vista e peça desconto Aproveite promoções. Se puder, antecipe as compras para a Black Friday, em novembro, ou espere os saldões em janeiro Se receber o 13º, guarde uma parte para despesas obrigatórias (IPVA, IPTU e matrícula escolar) Evite compras parceladas. Um imprevisto pode estourar seu orçamento à frente